주식담보대출 의미와 장단점 정리

최근 주식을 하는 분들이 많이 늘고 있습니다. 주식을 하기 위해선 투자할 현금을 보유하고 있어야 하는데, 주식 투자할 시드머니가 부족할 경우 주식담보대출을 통해 투자할 수 있는 방법이 있습니다. 하지만 장단점이 존재하는 양날의 검이기 때문에 잘 알아보셔야 하는데요 오늘은 주식담보대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

주식담보대출

 

주식담보대출 이란?

주식담보대출은 자신이 보유하고 있는 주식이나 펀드를 이용하여 증권회사에 담보로 대출을 받는 것을 뜻합니다. 대출한도와 금리는 금융사마다 차이가 있으며, 주식담보대출 시 실시간으로 담보비율이 정해지는데, 계좌 평가액이 담보비율에 미달될 경우 주식 소유자의 의지와 상관없이 주식이 반대매매가 됩니다.

주식 반대매매는 증권사가 내 주식을 담보로 잡아둔 상황이기 때문에 돈을 갚지 못할 경우 내 주식을 강제로 시장에 매매하여 대출금을 회수하는 것을 의미합니다.

같은 예로 주택담보대출의 근저당 설정이라고 생각하시면 됩니다.

 

주식담보대출 장단점

주식담보대출 장점

• 레버리지 효과

주식담보대출의 가장 큰 장점은 레버리지를 극대화시키기 위한 전략으로 자신이 보유하고 있는 주식을 담보로 더 많은 돈을 빌려 추가로 투자가 가능하다는 점입니다. 주식담보대출의 담보비율은 주식 종목의 우량 지표에 따라 차이가 있지만, 투자 가치가 있는 주식을 추가로 투자하여 수익을 극대화할 수 있다는 점입니다.

 

주식담보대출 단점

• 강제 상환

담보대출 자체가 상환을 해야 한다는 강제성이 있지만, 주식담보대출은 리스크가 좀 더 높습니다.

주가가 떨어지게 되면 대출받아 구매한 주식 평가액은 떨어지지만, 상환해야 할 부채는 그대로이기 때문입니다.

코스피지수가 떨어질 경우 주가 하락으로 반대매매가 발생하게 되면 그로 인해 다시 주가가 하락하는 현상이 발생하게 됩니다. 현금을 보유하고 있는 투자자의 경우 물타기를 통해 어느 정도 손실을 최소화하거나, 방어할 수 있겠지만, 이미 담보를 건 투자자들은 주식도 팔리고, 주식의 가격도 떨어지게 되면서 더 많은 손실이 일어날 수 있습니다.

 

따라서, 주식담보대출은 투자자에 따라 수익이 극대화되거나, 리스크가 높은 양날의 검이라 할 수 있습니다.

 

주식담보대출 자격조건

주식담보대출 자격조건

• 대한민국 국민 중 증권사 주식계좌를 보유한 자

주식담보대출 자격제한

• 미성년자
• 신용불량자
• 외국인
• 사고계좌

 

대출금리 및 상환기간

주식담보대출 금리는 증권사마다 조금씩 차이가 있습니다.

평균 6~10% 정도이며, 대출기간이 길어질수록 금리가 조금씩 상승합니다.

 

상환기간은 30일, 60일, 90일, 180일 다양하기 때문에 자세한 상환기간은 해당 증권사를 통해 알아보는 것이 좋습니다.

 

주식담보대출 방법

 

• 증권사와 연계된 신용거래
  • 키움증권, 삼성증권, NH투자증권과 같은 본인이 이용하는 증권사를 통해 신청
  • 증권계좌에 있는 현금으로 일정 비율만큼의 부채로 주식을 추가 매수 가능
• 증권사 자체 내 제휴기관
  • 위탁계좌에 있는 유가증권을 은행 측에 담보를 제공하여 자금을 대출받는 서비스
  • 주식을 매도할 필요 없이 대출 가능

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